Segmenty działalności

Na koniec 2021 roku:

• łączne finansowanie Klientów segmentu detalicznego wynosiło ponad 183 mld PLN i w 2021 roku wzrosło o ponad 6,5 mld PLN (tj. o 3,7%). Przyczynił się do tego głównie wzrost portfela kredytów bankowości hipotecznej (+3,2 mld PLN) oraz bankowości detalicznej i prywatnej (+1,9 mld PLN). W 2021 roku zwiększyło się także finansowanie firm i przedsiębiorstw (+1,4 mld PLN);
• oszczędności segmentu detalicznego wynosiły blisko 354 mld PLN i w 2021 roku zwiększyły się o 41,8 mld PLN (tj. o 13,4%). Przyczynił się do tego wzrost poziomu depozytów bankowości detalicznej i prywatnej (+18,0 mld PLN) oraz oszczędnościowych obligacji skarbowych (+14,4 mld PLN).

* z uwzględnieniem zobowiązań z tytułu produktów ubezpieczeniowych

Grupa Kapitałowa Banku umocniła się na pozycji lidera na rynku pod względem liczby prowadzonych rachunków bieżących (ROR). Liczba ta wyniosła blisko 8,5 mln sztuk i wzrosła w skali roku o blisko 234 tys. sztuk. Obejmuje to wszystkie czynne rachunki, które stanowią potencjał do wzrostu współpracy z Klientem.

W 2021 roku Grupa Kapitałowa Banku sprzedała ponad 433 mln sztuk oszczędnościowych obligacji skarbowych (tj. o blisko 53% więcej niż w 2020 roku), a stan zadłużenia z tytułu oszczędnościowych obligacji skarbowych wyemitowanych na rynek krajowy wyniósł (według wartości nominalnej) ponad 54 mld PLN i był o 36% wyższy od stanu na koniec 2020 roku.

* liczba wszystkich rachunków, które stanowią potencjał do wzrostu wspólpracy z Klientem

* wartość nominalna obligacji oszczędnościowych – według danych Biura Maklerskiego Banku

W 2021 roku Grupa PKO Banku Polskiego S.A.:

• w zakresie kredytów mieszkaniowych:
  • udzieliła kredytów osobom fizycznym na łączną rekordową kwotę blisko 16,6 mld PLN, co pozwoliło utrzymać 1. pozycję na rynku z udziałem 19,8% w całym 2021 roku,
  • umożliwiła finansowanie do 90% wartości nieruchomości,
  • wydłużyła termin oferty „zielone hipoteki” o kolejne dwa lata; dostarczenie przez Klienta świadectwa charakterystyki energetycznej do Banku umożliwia skorzystanie z obniżenia marży posiadanego kredytu hipotecznego,
  • przedłużyła do 31 grudnia 2022 roku ofertę wspierającą kredytobiorców, którzy posiadają kredyty hipoteczne w CHF, mającą na celu ograniczenie negatywnych skutków wynikających ze zmiany kursu tej waluty,
  • a od 4 października 2021 roku w Banku uruchomiła program ugód dla kredytobiorców frankowych,
• w zakresie kredytów konsumpcyjnych:
  • odnotowała wzrost o blisko 1/3 sprzedaży kredytów konsumpcyjnych, odbudowując swój portfel w tej kategorii kredytów po spadku w 2020 roku,
  • wdrożyła metody autoryzacji w Internecie transakcji kartowych 3D Secure 2.1,
  • wdrożyła wydawanie kart kredytowych dla Klientów Banku na podstawie informacji o aktywach w innych bankach,

* źródło: ZBP, sprzedaż PKO Banku Polskiego S.A. i PKO Banku Hipotecznego S.A.

• w zakresie wsparcia działalności i finansowania firm i przedsiębiorstw:
  • wdrożyła możliwość zdalnego podpisywania umów kredytowych, które są zabezpieczone gwarancją de minimis BGK oraz aneksów do tych umów,
  • udostępniła w formie elektronicznej gwarancje de minimis BGK; wszystkie zaświadczenia o pomocy de minimis generowane są w formie dokumentu elektronicznego i wysyłane na adres email kredytobiorcy,
  • udostępniła kredyt w rachunku bieżącym do 500 tys. PLN z indywidualizowaną maksymalną wartością wskaźnika referencyjnego; nowe rozwiązanie wprowadza możliwość zabezpieczenia przed wzrostem stóp procentowych,
• w zakresie oferty transakcyjnej i oszczędnościowej:
  • wdrożyła nowy proces zdalnego otwarcia rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) – Klient zawiera umowę online, a do Klienta przyjeżdża kurier z dokumentem do podpisu,
  • wprowadziła możliwość zawarcia umowy o otwarcie i prowadzenie rachunku bankowego w oddziałach Banku z podpisem na ekranie dotykowym,
  • uruchomiła szybkie przelewy (30 minutowe) z Polski do Ukrainy na rachunek w KREDOBANK S.A. pod warunkiem przelewu z konta w PKO Banku Polskim S.A.; w grudniu 2021 roku wykonano ponad 1 700 przelewów na łączną kwotę 2,1 mln PLN,
• w zakresie standardów obsługi:
  • wdrożyła na infolinii PKO TFI S.A. voice bota do obsługi uczestników w zakresie produktów typu IKE, IKZE w ramach dystrybuowanych Pakietów Emerytalnych.

Na koniec 2021 roku łączne finansowanie Klientów segmentu korporacyjnego, z uwzględnieniem kredytów, wyemitowanych obligacji oraz należności leasingowych wyniosło ponad 74 mld PLN i od początku roku wzrosło o blisko 5,4 mld PLN (tj. o 7,8%). Wzrost należności faktoringowych wyniósł ponad 86% r/r w efekcie zwiększenia sprzedaży nowych limitów faktoringowych, a także wzrostu zaangażowania w ramach funkcjonujących już umów zawartych z Klientami, w największym stopniu w produkcie faktoringu odwrotnego.

* pozycja nie obejmuje obligacji od międzynarodowych organizacji finansowych

Poziom oszczędności Klientów segmentu korporacyjnego na 31 grudnia 2021 roku przekroczył 63 mld PLN i zwiększył się w ciągu roku o blisko 17,8 mld PLN, głównie w wyniku wzrostu depozytów bieżących i terminowych. Jedocześnie w 2021 roku wzrósł poziom środków ulokowanych w obligacje wyemitowane przez spółki z Grupy Kapitałowej Banku o blisko 0,5 mld PLN.

W 2021 roku Grupa PKO Banku Polskiego S.A.:

• w zakresie obsługi Klientów oraz bankowości transakcyjnej:
  • wdrożyła obsługę Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w zakresie programu 300+ oraz przygotowanie rozwiązania dla obsługi świadczeń 500+,
  • wdrożyła metalową kartę kredytową PKO VISA Business Credit Premium, która jest najbardziej prestiżową biznesową kartą płatniczą dostępną w ofercie Banku,
• w zakresie finansowania i obsługi bankowej podmiotów publicznych zawarła:
  • ponad 130 umów na kompleksową obsługę budżetu jednostek samorządu terytorialnego, w tym m.in. Krakowa, Wrocławia, Poznania, Elbląga oraz Województwo Mazowieckiego i Świętokrzyskiego,
  • 98 umów emisji obligacji komunalnych o łącznej o wartości blisko 2,1 mld PLN,
• w zakresie finansowania Klientów segmentu korporacyjnego w formie konsorcjów bankowych oraz organizacji emisji obligacji zawarła:
  • 32 umowy kredytów konsorcjalnych na łączną kwotę 18,6 mld PLN, 2,3 mld EUR i 2,5 mld USD, w ramach których udział Banku wyniósł łącznie ponad 2,6 mld PLN, 0,4 mld EUR i ponad 0,4 mld USD,
  • 6 umów emisji obligacji korporacyjnych o łącznej wartości 5,8 mld PLN i 0,6 mld USD,
• w zakresie działalności maklerskiej (prowadzonej przez Biuro Maklerskie Banku) przeprowadziła:
  • jako współkierujący, transakcję sprzedaży na rynku pierwotnym akcji spółki Allegro.eu. S.A. o wartości około 4,6 mld PLN (w trybie ABB),
  • jako współprowadzący księgę popytu i agent oferujący, pierwszą ofertę publiczną akcji Pepco Group N.V. o wartości około 3,7 mld PLN,
  • jako współprowadzący księgę popytu i firma inwestycyjna pośrednicząca w ofercie, pierwszą ofertę publiczną akcji STS Holding S.A. o wartości około 1,1 mld PLN,
  • jako wyłączny globalny koordynator oraz prowadzący księgę popytu, transakcję sprzedaży, w trybie budowania przyśpieszonej księgi popytu, akcji BNP Paribas Bank Polska S.A. o wartości około 471 mln PLN,
  • jako globalny koordynator oraz współprowadzący księgę popytu i podmiot pośredniczący w ofercie w Polsce, pierwszą ofertę publiczną akcji Shoper S.A. z siedzibą w Krakowie o wartości około 363 mln PLN,
  • jako współprowadzący księgę popytu, transakcję pierwszej oferty publicznej akcji Captor Therapeutics S.A. o wartości około 184 mln PLN, prowadziła:
  • blisko 141 tys. rachunków papierów wartościowych i rachunków pieniężnych oraz ponad 371 tys. rachunków rejestrowych,
  • obsługę jednostek uczestnictwa w 425 funduszach i subfunduszach zarządzanych przez 11 Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych,
• w segmencie korporacyjnego Klienta zagranicznego:
  • nawiązała nowe relacje z polskimi i europejskimi instytucjami finansowymi (fundusze inwestycyjne, instytucje płatnicze i kredytowe) w zakresie obsługi operacyjnej i rozliczeniowej ich działalności w Polsce,
  • rozpoczęła współpracę transakcyjną z nowymi bankami, w tym m.in. z NH Bank z Korei Południowej oraz OP Pankki z Finlandii, które są czołowymi bankami w swoich krajach oraz wygrała przetarg na obsługę Nova Kreditna Banka na Słowenii – nowego podmiotu, który powstał po największej fuzji bankowej na tym rynku,
  • podpisała umowy clearingowe dotyczące realizacji płatności w PLN na teren Wielkiej Brytanii, USA i Chin,
  • wzbogaciła ofertę produktową o Cash Pooling oferowany globalnym grupom bankowym w ramach rachunków Loro otwieranych w PKO Banku Polskim S.A.

PKO Leasing S.A. wdrożył proces PKO Leasing Online, który jest dostępny w sklepach e-commerce oraz proces obsługi leasingu dla sklepów stacjonarnych. Obie oferty są przeznaczone dla osób prowadzących działalność gospodarczą dla finansowania przedmiotów typu: sprzęt RTV i AGD, sprzęt fotograficzny, rowery, sprzęt warsztatowy, sprzęt gastronomiczny.

Grupa Kapitałowa PKO Leasing S.A. wprowadziła nowy produkt – leasing samochodów osobowych wraz z korzystaniem z usługi serwisu. W ramach usługi Prime Car Management S.A. (PCM) zapewnia wsparcie organizacyjno-logistyczne oraz dostępność do kilku tysięcy Autoryzowanych Stacji Obsługi, serwisów i kooperantów z branży motoryzacyjnej.

PKO Leasing S.A. wraz z Grupą Kapitałową PCM podpisał umowę z Bankiem Ochrony Środowiska S.A. w ramach realizacji rządowego programu „Mój elektryk”. O uzyskanie dotacji do leasingu pojazdów elektrycznych za pośrednictwem PKO Leasing S.A., będą mogli ubiegać się Klienci biznesowi. Klienci mają możliwość otrzymania dofinansowania do auta elektrycznego w wysokości do 27 tys. PLN, a w kwestiach formalnych kontaktują się wyłącznie z PKO Leasing S.A.

PKO Leasing S.A. umożliwił swoim Klientom podpisywanie umów z wykorzystaniem podpisu elektronicznego. Podpisał umowę z Krajową Izbą Rozliczeniową S.A. na korzystanie z usługi mSzafir oraz umowę z Autenti sp. z o.o. na świadczenie usług z wykorzystaniem oprogramowania do obsługi podpisów elektronicznych/podpisów kwalifikowanych.